Banco digital o tradicional para solicitar mi tarjeta de crédito?

Elegir una tarjeta de crédito es algo que ya no se hace solo observando la publicidad del banco.

La persona se interesa por los beneficios anunciados en la campaña publicitaria y ya envía su solicitud.

Es decir, observa únicamente las ventajas, sin prestar atención a la letra pequeña, como solemos explicar aquí en UDS Finanzas.

Cuando se da cuenta, ya tiene una tarjeta de crédito en la mano —o incluso digital— que no sabe si podrá usar (y pagar, claro).

Por eso es necesario entender tu propio perfil para tener en tus manos un medio de pago que no te cause dolores de cabeza.

Y eso implica saber, por ejemplo, si el mejor modelo para ti sería el producto de un banco tradicional o digital.

De eso trataremos en este texto. Al final, esperamos haberte ayudado a tomar la mejor decisión sobre tu tarjeta de crédito.

Motivos para elegir un banco tradicional

Esto es fácil para quienes ya tienen cierta edad y no tienen mucho interés en “modernizar” su vida como cuentahabientes.

Pero las cuestiones aquí están más relacionadas con las características de los bancos que con las tuyas. Algunas de ellas:

Acceso a créditos mayores
Tener una tarjeta de crédito en un banco tradicional es uno de los requisitos para obtener préstamos de montos más altos.

Infraestructura de atención
Los bancos con sucursales físicas cuentan con cajeros automáticos en muchos lugares, ya sea propios o mediante alianzas.

Programas de recompensas
Los bancos convencionales ofrecen algunos de los mejores planes de beneficios para quienes tienen tarjeta de crédito, como el canje de puntos por vuelos.

Seguridad
El aspecto de la estabilidad institucional que ofrecen los bancos tradicionales es uno de los “activos” en su publicidad para atraer clientes.

Motivos para elegir un banco digital

Todo lo anterior se toma en cuenta, pero puede no ser exactamente lo que buscan algunos clientes —los jóvenes, en general—.
Para ellos, la elección pasa por otros criterios más alineados con la forma digital a la que están acostumbrados en todo.

Aprobación rápida
Las fintech suelen facilitar la entrada de nuevos clientes sin tantas exigencias de historial, siempre que exista un depósito previo, por ejemplo.

Sin comisiones
La ausencia de cuota anual es una de las características más comunes de los bancos digitales —y atrae incluso a quienes no son muy tecnológicos—.

Todo en línea
A diferencia de quien prefiere tomar café con el gerente, el cliente de banco digital prefiere resolver todo por su cuenta desde el celular.

Cashback
Esta es una de las “trampas” más atractivas para los usuarios de tarjetas de bancos digitales: el regreso de una parte del dinero gastado. ¿A quién no le gusta eso?

Pero ¿cómo elegir entre uno y otro?

Entonces, no basta con seguir los perfiles posibles que te mantienen en un banco tradicional o te llevan a uno digital.

Hay tres factores que pueden influir en tu decisión: la inclusión financiera, el impacto de la inflación e incluso el mercado de comercio electrónico.

Inclusión financiera
Quien no tiene cuenta bancaria, desea una tarjeta de crédito y no cuenta con un historial “tan atractivo” para los bancos tradicionales, termina en uno digital. Mientras el primero se enfoca en la clase media-alta, el segundo se vuelve una opción casi inevitable.

Impacto de la inflación
Se equivoca quien piensa que abrir una cuenta en un banco digital es más barato que en uno convencional. La practicidad aquí está asociada al riesgo que asumen las fintech. De ahí la variación de las tasas de interés, generalmente al alza. Compara y lo verás.

E-commerce
Quienes suelen hacer compras en línea con frecuencia y tienen cuenta en bancos digitales pueden usar tarjetas virtuales dinámicas. En este punto, varios bancos tradicionales ya ofrecen el mismo recurso.

En caso de problema, ¿a dónde recurro?

Si eres un cuentahabiente nuevo (o no) y tienes dudas sobre la seguridad del uso de la tarjeta de crédito, mantén la calma.

Existen organismos de protección al consumidor, leyes y derechos que te respaldan como cliente de un banco tradicional o digital.

En caso de cargos indebidos, especialmente por intereses, puedes acudir a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Dependiendo del caso, como el cobro de comisiones adicionales, lo adecuado es solicitar la intervención de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).

Las principales leyes que protegen tu relación con los bancos son la de instituciones de crédito (tradicionales) y la Ley Fintech (digitales).

Por último, es importante que sepas que es ilegal cobrar entre 3% y 5% por el uso de tarjeta en compras, y todo banco está obligado a mostrar el Costo Anual Total (CAT).

Además, las instituciones financieras deben contar con un canal de atención para resolver problemas antes de que estos lleguen a la Condusef.